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Innovación en medios de pago electrónicos sobre blockchain

En Finweg desarrollamos nuevos Medios de Pago Electrónicos sobre tecnología Blockchain para facilitar la oferta de servicios provistos por las entidades financieras.

Tenemos más de 20 años de experiencia en el desarrollo e implantación de tecnología y soluciones para el procesamiento de pagos, cubriendo el proceso completo dentro de entornos de alta producción en España, Latinoamérica y EEUU.

Plataforma Finweg

Funcionalidades

Transforma medios de pago actuales para incrementar su seguridad y eficiencia.

Permite la creación e incorporación de nuevos medios de pago con agilidad y a muy bajo costo.

Puede proporcionar acceso de manera sencilla de nuevos actores al sistema, incorporando entidades como:

  • notarios
  • cadenas de retail
  • proveedores de servicios
  • entes gubernamentales, etc.

Aporta una gestión más precisa e integral del riesgo crediticio de los clientes con visión de su posición global en el sistema.

Proporciona una mejor explotación del Big Data aplicando modelos de IA para análisis de comportamiento, tendencias, necesidades de liquidez del sistema, anticipo de situaciones, etc.

Plataforma Finweg

Características técnicas

Plataforma unificada

El ciclo de vida completo de las órdenes de pago se gestiona en forma integral proporcionando visión global del estado de las mismas a todos los actores que intervienen de acuerdo a las normativas y regulaciones de los organismos competentes.

Proceso descentralizado y colaborativo

Su configuración reduce necesidades de procesamiento y de intercambio de información entre entidades ya que trabajan todas con el mismo modelo de contrato inteligente.

Operación en tiempo real

Las transacciones se completan on line facilitando la liquidez del sistema, disminuyendo drásticamente la necesidad de fondear cuentas de compensación.

Trazabilidad y control

Todos los eventos quedan registrados de forma irrefutable, garantizando al mismo tiempo la privacidad y la confidencialidad de la información.

Seguridad potenciada

Con los mecanismos de seguridad propios de la tecnología blockchain en una red permisionada.

Plataforma Finweg

Casos de uso

Cheque electrónico

Replica la normativa de cheque físico pero sobre soporte electrónico. Mantiene las características únicas del medio de pago cheque pero elimina las características negativas asociadas al manejo de papel.

Ofrece una alternativa electrónica a los pagos con cheque más eficiente, mejorando la gestión del riesgo y de la liquidez, reduciendo los fondos de las cuentas de compensación y eliminando el fraude.

Cartas de crédito

Gestión integrada y electrónica de relaciones comerciales reguladas mediante cartas de crédito. Ordenante, beneficiario, banco emisor y otros actores que puedan intervenir gestionan todos los pasos mediante un contrato inteligente que garantiza a todos que se cumplen las pautas estipuladas y libera automáticamente los pagos asociados.

Se adaptan a la normativa y tipo de carta de crédito específicos dando garantía al proceso.

Al integrar a todos los actores y automatizar el proceso, se reducen drásticamente los costes operativos y los plazos asociados a su gestión.

Transferencias a vencimiento

Nuevo medio de pago que permite gestionar transferencias entre clientes de diferentes entidades que van a ocurrir en un plazo acordado entre las partes.

Asegura la existencia de fondos, tanto de la cuenta del usuario como a nivel bancario para tranquilidad del beneficiario, como que los mismos sólo se liberan en el momento acordado.

Permite cubrir un escenario que las transferencias tradicionales no pueden asegurar y sienta la base para construir modelos de pago más complejos encima de este.

Domiciliación de pagos

Gestión integrada del modelo de domiciliación de pagos, desde el registro de la domiciliación entre el cliente y el prestador del servicio, las condiciones de pago, único, recurrente, fijo o por consumo, hasta la gestión de los movimientos de dinero asociados con los pagos.

Todos los actores: usuarios, prestadores de servicio, entidades financieras, comparten la información que es gestionada por un contrato inteligente que garantiza el cumplimiento de los acuerdos de todas las partes.

Elimina los procesos de notificación, verificación y conciliación de información y genera un registro inmutable e irrefutable de todos los pasos.

Transferencias internacionales

Gestión pagos internacionales multidivisa con gestión de la liquidez global. Replica el modelo actual pero utilizando una plataforma blockchain para gestionar el proceso de cotización del cambio y la posterior transferencia aplicando el cambio de divisa y la liquidez de las mismas en cada extremo.

Las transacciones se completan en tiempo real. La liquidez del sistema se gestiona a su vez en tiempo real minimizando el movimiento de dinero.

Pagarés electrónicos

Alternativa 100% electrónica de inicio a fin que replica el modelo de pago de los pagarés electrónicos mejorando notablemente la operativa en aspectos como:

  • La gestión del riesgo crediticio de los emisores de pagarés.
  • La gestión de las carteras de pagarés para su descuento y para la negociación de pagarés descontados.
  • El control del fraude, eliminándolo.

Nuevos medios de pago & Smart Payments

La plataforma permite diseñar nuevos medios de pago directamente integrados con los sistemas financieros de todos los bancos y los sistemas de compensación de saldos.

Se pueden incluir nuevos actores con roles específicos, gestionados por contratos inteligentes que garantizan que todo el mundo opera con las mismas reglas de negocio, de forma segura, transparente y sin repudio.

Pueden incorporarse condicionantes para que se complete la operación que pueden ser cumplimiento de hitos (fechas, entregas, suministros, etc.), validaciones por entidades (notarios, registradores, fedatarios, etc.) o eventos automáticos (producidos por máquinas o sistemas mediante integración IoT).

La plataforma asegura el acceso universal al medio de pago y su rápido despliegue.

Blockchain

Tecnología disruptiva

Distribuida

La información está replicada en una red de nodos todos iguales.

Segura

No hay un repositorio de claves de acceso que se pueda atacar.

Inalterable

  • Las transacciones se almacenan en bloques que se sellan con un código inalterable. Los bloques se enlazan (cadena de bloques) para hacer más difícil la alteración de la información.
  • La incorporación de las transacciones se realiza con mecanismos de consenso que aseguran que son auténticas y previenen su manipulación.
  • La información almacenada no puede ser modificada ni borrada por nadie.

El potencial de Blockchain (DLT)

Aplicado a procesos y servicios financieros

Simplificación operativa

DLT reduce/elimina los esfuerzos manuales requeridos para la reconciliación y la resolución de disputas.

Mejora de la eficiencia regulatoria

DLT habilita la monitorización en tiempo real de la actividad financiera entre reguladores y entidades reguladas.

Reducción del riesgo de contraparte

DLT desafía la necesidad de confianza en las contrapartes para cumplir obligaciones ya que los acuerdos son codificados y ejecutados en un entorno compartido e inmutable.

Fuente: The future of financial infraestructure. WORLD ECONOMIC FORUM

Reducción de los tiempos de compensación y liquidación

DLT desintermedia las terceras partes que soportan la verificación/validación de transacciones y acelera la liquidación.

Liquidez y mejora de capital

DLT reduce el capital bloqueado y proporciona transparencia en la obtención de liquidez para los activos.

Minimización del fraude

DLT permite que la procedencia de activos y el historial completo de las transacciones se establezcan en una única fuente de confianza.

Equipo directivo

Más de 20 años de experiencia en el desarrollo e implantación de tecnología y soluciones para el procesamiento punto a punto de cheques, cubriendo el proceso completo desde el depósito de cheques, las validaciones en backoffice y la presentación a Cámara de Compensación, en entornos de alta producción de EspañaLatinoamérica y EEUU. Entre sus principales logros:

  • Implantación exitosa de regulaciones nacionales para el truncamiento y procesamiento de cheques en diferentes países (ej.: Check21 en EEUU desde 2003)
  • Sistemas de backoffice de cheques de alta producción basados de imágenes, procesando más de 3 millones de cheques al día en una sola instalación.
  • Soluciones cloud, móviles y remotas para el depósito remoto de cheques desde agencias y clientes finales.
Enrique Olivera

Enrique Olivera

Co-founder

Enrique Olivera tiene más de 16 años de experiencia en compañías tecnológicas (INDRA) en puestos relacionados con el desarrollo de negocio y la dirección de empresas en Latinoamérica.

Es Ingeniero Agrónomo por la Universidad de Buenos Aires y MBA por la Universidad CEMA.

Wladimiro Navarro

Wladimiro Navarro

Co-founder

Wladimiro Navarro Köhler, con más de 25 años de experiencia en puestos de desarrollo e innovación en diferentes compañías, ha pasado los 10 últimos años desarrollando soluciones para el sector financiero.

Wladimiro Navarro, es Ingeniero de Telecomunicaciones por la Universidad Politécnica de Madrid y PDD por IESE.

Alfonso Recio

Alfonso Recio

CFO

Alfonso Recio tiene más de 12 años de experiencia en consultoría financiera, trabajando para algunas de las principales firmas internacionales incluyendo FTI Consulting y Deloitte.

Ha participado en diversos trabajos actuando como Director Financiero, proyectos de gestión de tesorería y planificación, optimización de capital circulante, reestructuración financiera y operativa, M&A y fundraising.

Consejo asesor

Luis Álvarez Satorre

Luis Álvarez Satorre

Luis Alvarez Satorre es un experimentado líder global de negocios con profundo conocimiento de cómo la innovación a través de las tecnologías digitales puede transformar las empresas.

Ha dirigido empresas desde unidades pequeñas de alto crecimiento hasta impulsar el cambio como CEO de BT Global Services.

Julio Faura

Julio Faura

Julio Faura tiene más de 20 años de experiencia en los sectores de Tecnología y Servicios Financieros.

Fue el presidente fundador de la Entertprise Ethereum Alliance y es el presidente de la red blockchain Alastria

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